Эксперты объясняют наблюдающийся рост ставок опасениями банкиров относительно новой волны кризиса и недостатком ликвидности на финансовом рынке.
Елизавета Павлова, руководитель Отдела сопровождения клиентов РОСАВТОБАНКа: «Одна из причин роста ставок, на мой взгляд, - опасения банкиров относительно новой волны кризиса, ведь при таком сценарии привлекать средства физических лиц будет намного сложнее. Кроме того, сильно влияет и конкуренция в розничном секторе: банки сейчас активно борются за частных клиентов, и это проявляется в виде повышенных ставок».
Денис Ремизов, Исполнительный директор Банка "Экспресс-кредит": «Текущий уровень ставок свидетельствует, прежде всего, о недостатке ликвидности на финансовом рынке».
Итак, самые выгодные рублевые вклады в банках из каталога SBEREX.RU на 10.06.2012
до 12 месяцев включительно, до 100 тыс. руб.
Название Банка/Место по размеру активов** |
Вклад |
Номинальная ставка, % годовых |
Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых |
Мин. сумма, руб. |
Срок |
Условия вклада |
---|---|---|---|---|---|---|
Тинькофф Кредитные Системы/97 |
Смарт-вклад |
9-11% |
До 15,07%* |
30 000 |
3-12 мес. |
Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк |
Огни Москвы/209 |
ПЕРВЫЙ |
12,50% |
13,26% |
3 000 |
367 д |
Открывается по 31 августа 2012 г. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Льготные условия досрочного расторжения |
ПРАДО БАНК/439 |
Лето 2012 |
12,12% |
12,12% |
100 000 |
1 год |
Выплата процентов в конце срока, пополнение в первые 90 дней |
Восточный Экспресс Банк/33 |
Бородино для клиентов банка |
11,70% |
12,35% |
30 000 |
12 мес |
Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бесплатный интернет банк |
МАСТ-Банк/199 |
Щедрое лето |
11,50% |
12,13% |
10 000 |
366 д |
Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение. Карта Cirrus Maestro или VISA Electron в подарок (от суммы 30 000 руб.) |
*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное
**Место по России по размеру активов из 957 банков на 01.05.12 по версии banki.ru
от 1 года, до 100 тыс. руб.
Название Банка/Место по размеру активов** |
Вклад |
Номинальная ставка, % годовых |
Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых |
Мин. сумма, руб. |
Срок |
Условия вклада |
---|---|---|---|---|---|---|
РосинтерБанк /251 |
Максимальный |
12,10% |
14,50% |
10 000 |
1096 дн |
Капитализация. Пополнение. Бесплатный интернет банк. Карта с овердрафтом в подарок |
Алтайэнергобанк - Московский филиал/198 |
Выгодный |
11,00% |
14,58% |
50 000 |
1825 д |
Ежемесячная капитализация процентов с возможностью снятия процентов. Пополнение в первые 180 дней, частичное снятие до 20% суммы вклада. Бесплатный Интернет-банк |
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ/428 |
Юбилейный плюс |
11,00% |
14,58% |
100 000 |
10-60 мес |
Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение. Льготные условия досрочного расторжения |
Восточный Экспресс Банк/33 |
Бородино для клиентов банка |
11,90% |
14,20% |
30 000 |
36 мес |
Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бесплатный интернет банк |
Огни Москвы/209 |
ПЕРВЫЙ |
12,75% |
13,97% |
3 000 |
550 д |
Открывается по 31 августа 2012 г. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Льготные условия досрочного расторжения |
Тинькофф Кредитные Системы/97 |
Смарт-вклад |
11,00% |
До 13,66%* |
30 000 |
12-36 мес. |
Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк |
СКБ-Банк/38 |
Хозяин!! |
12,00% |
13,49% |
5 000 |
730 д |
Полезный подарок за 300 рублей. Льготные условия досрочного расторжения. Без пополнения |
Восточный Экспресс Банк/33 |
Бородино для клиентов банка |
11,80% |
13,24% |
30 000 |
24 мес |
Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бесплатный интернет банк |
Межтрастбанк/442 |
Лето привилегий с ежемесячной выплатой процентов |
11,75% |
13,17% |
50 000 |
730 д |
Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пополнение. Льготные условия досрочного расторжения. Открывается по 31 августа 2012 г. Карта MasterCard Standart или VISA Classic оформляется с бесплатным годовым обслуживанием всем вкладчикам. |
*С учетом капитализации и бонуса 1,5%
**Место по России по размеру активов из 957 банков на 01.05.12 по версии banki.ru
Доходные вклады с минимальной суммой от 500 тыс. руб.
Название Банка/Место по размеру активов* |
Вклад |
Номинальная ставка, % годовых |
Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых |
Мин. сумма, руб. |
Срок |
Условия вклада |
---|---|---|---|---|---|---|
Огни Москвы/209 |
Шоколад VIP |
12,50% |
14,90% |
5 000 000 |
1101 д |
Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Пополнение, частичное снятие, |
Восточный Экспресс Банк/33 |
Бородино для клиентов банка |
12,10% |
14,50% |
650 000 |
36 мес |
Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бесплатный интернет банк |
Восточный Экспресс Банк/33 |
VIP Вклад |
12,40% |
13,99% |
30 000 000 |
24 месяца |
Для клиентов банка - увеличение ставки на 0,2%. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Пополнение. Visa Gold в подарок |
Транспортный/340 |
Преображенский премиум - Акция |
12,25% |
12,25% |
700 001 |
367-546 д |
По 30 июня 2012 г. Выплата процентов ежемесячно, |
АКБ "ЕВРОМЕТ" (ОАО)/262 |
Летний |
12,01% |
12,01% |
700 000 |
367 д |
Льготные условия досрочного расторжения |
*Место по России по размеру активов из 957 банков на 01.05.12 по версии banki.ru
Доходные вклады для пенсионеров**
Название Банка/Место по размеру активов* |
Вклад |
Номинальная ставка, % годовых |
Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых |
Мин. сумма, руб. |
Срок |
Условия вклада |
---|---|---|---|---|---|---|
СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК/426 |
Срочный пенсионный |
12,25% |
14,70% |
1 000 |
1100 дн |
Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пролонгация, пополнение. |
Банк Клиентский/361 |
Жаркое лето для пенсионеров |
11,50% |
13,65% |
50 000 |
1097 д |
Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пополнение. Льготные условия досрочного расторжения. Открывается по 31 августа 2012 г. |
ИпоТек Банк/515 |
Пенсионный |
11,50% |
12,13% |
3 000 |
365 дн |
Пополнение, Капитализация процентов ежемесячно. Бесплатный интернет банк |
*Место по России по размеру активов из 957 банков на 01.05.12 по версии banki.ru
**Пенсионные вклады открывается клиентам только при предоставлении пенсионного удостоверения.
Большинство опрошенных нами банкиров ожидают продолжение тенденции роста доходностей по вкладам, так что возможно самые привлекательные проценты будут по новогодним вкладам.
Председатель Правления ФлексБанка Марина Мишурис:
«С одной стороны, судя по последним данным ЦБ, «повышательный» тренд замедлился, по крайней мере максимальная процентная ставка десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, чуть снизилась по сравнению с началом мая и с тех пор остается стабильной. С другой стороны, в условиях турбулентности на финансовых рынках возрастает роль вкладов как основного источника привлечения средств для банков – соответственно, если кризисные явления в экономике, в особенности - Европы будут разрастаться, банки будут повышать ставки, чтобы компенсировать невозможность привлечения средств инвесторов – также, как это было в 2008 году».
Виталий Степанов, начальник службы маркетинга Московского филиала Смоленского Банка:
«Я прогнозирую рост ставок по вкладам в российских рублях физических лиц. Предпосылки к этому следующие: во-первых, сезонный фактор: летом обычно происходит отток вкладов - клиенты больше склонны тратить из-за периода отпусков. Из-за существенного оттока вкладов банки обычно повышают ставки в данный период. Во-вторых, все больше крупных банков, активно развивающих розницу, начали повышать свои ставки по вкладам до максимального уровня по рынку до планки в 12% годовых».
Денис Ремизов, Исполнительный директор Банка "Экспресс-кредит":
«Динамика процентных ставок по вкладам будет во многом зависеть от ситуации на финансовых рынках, от политики регулятора относительно курса рубля и темпа инфляции, от ликвидности банковской системы в целом. Снижение ликвидности мировых рынков весьма вероятно при реализации негативного сценария возобновления рецессии и неизбежно приведет к росту ставок по вкладам. При реализации иного, вполне вероятного сценария снижения мировых цен на нефть, мы увидим удешевление рубля, и, соответственно, неконтролируемый рост инфляции. Это также приведет к увеличению общего уровня ставок по вкладам».
Елизавета Павлова, руководитель Отдела сопровождения клиентов РОСАВТОБАНКа:
«Сомневаюсь, что тенденция повышения ставок по рублевым вкладам продолжится в ближайшее время. Ставки уже достаточно подросли в условиях, когда банки ожидают новую волну кризиса. Но пока ситуация на рынке не ясна и шаги в сторону весьма рискованны».
С марта текущего года рубль ослаб по отношению к бивалютной корзине на 10%, к доллару же почти на 15%, что заставило понервничать вкладчиков в рублевые депозиты.
Какую же валюту для сбережений советуют сейчас выбрать в текущих условиях банкиры?
Роман Глазов, эксперт РОСГОССТРАХ БАНКА: «Насчет выбора валюты вклада – все очень просто: если копить на импортный товар, то надо откладывать в валюте товара; если на отечественный – то в родных деревянных. Евро будет резко колебаться до конца этого года относительно доллара США, к рублю евро, скорее всего, укрепится».
Галина Уткина, заместитель руководителя департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Хранить деньги лучше всего в той валюте, в которой вы получаете зарплату и в которой осуществляете большую часть своих трат. Для большинства жителей РФ это рубль. Если вы хотите минимизировать валютные риски, то часть денежных средств, которые не понадобятся в ближайший момент, стоит разместить на вклады в иностранной валюте на длительные сроки».
Добавим, что все вышеупомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчиков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали.
Налогом на доходы физических лиц вклады не облагаются до тех пор, пока номинальная процентная ставка по ним не превысит 13% (среди перечисленных депозитов такой доходности нет).
Портал SBEREX.RU продолжает следить за тенденцией изменения процентных ставок по вкладам и будет информировать своих читателей об изменении доходности по вкладам в коммерческих банках.