Во II-м квартале 2009 г. ипотеку на балансе имели 564 банка – это на 36 меньше, чем в начале года. Из 50 крупнейших банков ипотечные кредиты новым заемщикам выдавали 40. Это данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

А по данным Центробанка РФ, в I квартале 2009 года ипотечных кредитов было выдано меньше в шесть раз (всего - 24,4 млрд. руб) по сравнению с аналогичным периодом прошлого, 2008 года.

 

Во II квартале наметилась положительная динамика, кредитов было выдано больше – на 30,8 млрд. руб., но по сравнению с прошлым годом это тоже меньше примерно в шесть раз. Всего за I полугодие 2009 г. банки выдали 44 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 213 тыс., что практически в пять раз меньше.

 

Больше всех кредитов выдали Москва, Тюменская область, Санкт-Петербург, Московская область и Пермский край.
В Московском регионе в июле 2009 г. количество выданных ипотечных жилищных кредитов составило1384 кредита. Это в два раза больше, чем в июне, но все еще в 2 раза ниже среднемесячного показателя 2008 года.

 

Согласно прогнозу АИЖК, за весь 2009 г. будет выдано ипотечных кредитов на сумму 100-120 млрд. руб., что в шесть раз меньше чем в 2008 г., а в количественном выражении 117 тыс. штук – это в 4 раза меньше по сравнению с прошлым годом.

 

Как выглядел «средний» ипотечный кредит в последние месяцы 2009 года? Вновь воспользуемся данными АИЖК и ЦБ РФ. Подавляющее число ипотечных кредитов выдается в рублях. Доля валютных кредитов - всего 7%. А ставки достигли уровня 2005-2006 года, в среднем по рублевым кредитам они составляют 14% годовых, а в долларах – 13,4% годовых. Срок, на который выдаются ипотечные кредиты, в I квартале по кредитам в рублях составлял 16,9 лет, во II-м – 16,5 лет. По валютным ипотечным кредитам – 10,6 и 11,9 лет соответственно.

 

И еще тенденция последних месяцев – заметно упали темпы роста просроченной задолженности по ипотеке. В АИЖК подсчитали, что во II квартале 2009 г. по сравнению с I кварталом этот показатель снизился с 19,3% до 7,8%. В частности по рублевым ипотечным кредитам – с 15,2 до 8,4%, а по валютным – с 23,2% до 7,1%.

 

Положительные сдвиги отмечают и сами игроки рынка недвижимости. Например, Инна Игнаткина, заместитель генерального директора МИАН, признала, что банки постепенно восстанавливают систему предоставления кредитов, а потребители активнее по сравнению с началом года используют ипотеку. Такие выводы эксперт сделала, в том числе, и по результатам стартовавшей в июле совместной программы МИАНа и Сбербанка.  Только за  последний месяц количество выданных кредитов выросло почти в два раза относительно начала года. Пока преимущественно речь идет о займе недостающей суммы от 1 до 3 млн. руб. для приобретения вторичного жилья.

 

По словам Инны Игнаткиной, потребитель приходит к пониманию того, что купить квартиру сегодня, когда цены на четверть ниже, чем в прошлом году, выгоднее даже с учетом займа под более высокий процент. Особенно если речь идет о займе недостающей суммы.

 

Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век», также подтвердила, что показатели по выдаче ипотечных кредитов за последние месяцы практически вдвое превышают показатели начала года. Этому способствует и то, что «Сити-XXI век» совместно с Газпромбанком разработала специальную ипотечную программу для приобретения квартир в новостройках компании: ЖК «Янтарный город» и «Лазурный Блюз» в Строгино, жилом комплексе «Радужный» (5-й мкр. г. Видное Московской области). Ипотечная программа Газпромбанка предусматривает предоставление кредита на срок до 25 лет. Процентная ставка составляет от 16,5% в рублях. Первоначальный взнос за счет собственных средств - не менее 30% от стоимости квартиры.

Ипотека постепенно возвращается на рынок, но для ликвидации «провала» потребуются годы. По нашему мнению, сроки восстановления докризисного уровня развития рынка ипотеки в РФ взаимосвязаны со сроками восстановления экономики страны в целом – 2-3 года, - говорит Владислав Луцков, генеральный директор «Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ».

О переменах на рынке ипотечного кредитования в 2009 году, новых программах и условиях выдачи ипотечных кредитов, а также о том, какие меры должно принять государство для того, чтобы ипотека стала доступной потребителям, рассказывают журналу Metrinfo.Ru основные игроки – банкиры и риэлторы.

Смоленский Банк
Александр Пяткин, заместитель директора департамента развития бизнеса:
В первом полугодии 2009-го банк выдал всего семь ипотечных кредитов. Действительно, мы фиксируем уменьшение количества заявок на ипотеку, что напрямую связано со стагнацией рынка недвижимости. Но говорить о том, что рынок ипотеки умер, - неправильно. Банкам по-прежнему интересен этот вид бизнеса.

 

Наш банк недавно ввел в свою линейку новый ипотечный продукт - «Собственник», который создавался с учетом экономической ситуации. Кредит выдается на срок до 30 лет под ставку от 11% годовых на сумму до 4 млн. рублей. Возможность досрочного погашения предусмотрена спустя 6 месяцев с момента предоставления кредита. Мы не взимаем комиссию за ведение счета.

Сейчас в банке действуют две ипотечные программы: «Супердоверие» и «Собственник», предусматривающие кредиты в рублях. По программе «Супердоверие» заемщик может рассчитывать на кредит от 300 тыс. до 3 млн. рублей, при первоначальном вносе от 50% стоимости жилья. Ставка по кредиту составляет от 11% годовых, при этом не требуются поручители, оценка недвижимости, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Ипотечные кредиты выдаются сегодня в Смоленском регионе.

 

Восстановление объемов ипотечного рынка будет зависеть в первую очередь от восстановления платежеспособного спроса и цены ресурсов для банков. На сегодня государство для кредитных организаций - чуть ли не единственный источник получения ресурсов, но краткосрочных и дорогих. А от цены привлекаемых ресурсов напрямую зависят ставки, по которым банки будут кредитовать население.

Полную версию статьи Вы можете прочитать здесь