Эксперты: для некрупных банков выгоднее продолжать бизнес в виде небанковских кредитных организаций

РосФинКом, Banki.ru

ЦБ упростил порядок реорганизации банков в небанковские кредитные организации (НКО). Аналитики, опрошенные сегодня, 24 июля, считают, что этим могут воспользоваться несколько десятков мелких банков, которым выгоднее вести бизнес в виде НКО.

"Специфика деятельности небанковских кредитных организаций (НКО) определяется Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Инструкцией Банка России от 14.01.2004 г. № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". Основное отличие НКО от кредитной организации (КО) - в ограничении осуществляемых операций. Так, НКО разрешается открытие и ведение расчетных счетов юридических лиц, кассовые операции, купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме, ведение расчетов (в т.ч. без открытия счета - для физических лиц), кассовые операции (расчетные НКО). Гораздо реже им разрешаются ограниченные кредитно-депозитные операции - привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, выдача банковских гарантий (НКО, осуществляющие кредитно-депозитные операции). Однако им запрещаются операции со счетами и вкладами физических лиц, они не могут претендовать на получение лицензии на привлечение и размещение во вклады драгоценных металлов, а также генеральной лицензии", - пояснил ИА "РосФинКом" начальник управления финансовых институтов и международного бизнеса МФ Смоленского Банка Юрий Петрущик.

По его словам, небанковские кредитные организации не могут в полной мере конкурировать с банками. "Совершенно очевидно, что преобразование в НКО при невозможности нарастить капитал станет для мелких банков вынужденной мерой, альтернативой которой станет только уход с рынка", - считает эксперт.

Член Правления, директор департамента казначейства и финансовых рынков КМБ БАНКа, банка группы "Интеза Санпаоло" Сергей Пчелинцев также указывает на то, что в отличие от банков НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.

Он отмечает, что регулятивные требования к небанковским кредитным организациям менее строги, особенно в свете последних решений ЦБ о повышении минимального размера капитала для банков. По мнению Пчелинцева вполне вероятно, что для тех небольших банков, которые проводят в основном специфический круг операций, не ограничиваемый статусом НКО, будет выгоднее продолжать свой бизнес как НКО, нежели нести затраты по увеличению капитала. "В данном случае, изменяя порядок превращения банка в НКО в сторону упрощения, ЦБ пытается облегчить такого рода банкам соответствующий выбор", - сказал эксперт.

"Главное различие между НКО и коммерческим банком состоит в том, что небанковская кредитная организация не имеет права размещать денежные средства от своего имени и заниматься инвестиционной деятельностью. Деньги, не ушедшие со счетов небанковской кредитной организации, не могут принести ей дополнительных доходов. Соответственно, отсутствуют кредитные риски и риск потери ликвидности и платежеспособности из-за непрофессионального управления средствами клиентов и вложения их высоко рискованные виды активов. Таким образом, из деятельности небанковской кредитной организации исключаются основные риски, связанные с возможным неисполнением долговых обязательств, падением стоимости тех или иных ценных бумаг, изменением курса иностранной валюты", - поясняет главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин.

Число организаций, пожелающих из банков стать НКО, составит несколько десятков, считает эксперт. "Региональные банки остро нуждаются в докапитализации, и не только из-за кредитного кризиса. К 1 января 2010 г. необходимо банкам нарастить капитал минимум до 90 млн. руб., а к 1 января 2012 г. до 180 млн. руб. Сейчас этим требованиям, по оценкам ЦБ, не соответствуют порядка 300 игроков или примерно 1/4 российских банков. Учитывая отсутствие возможностей по докапитализации у основной части собственников, большинству из них, скорее всего, придется уйти с рынка, либо превратиться в НКО", - сказал он. Осин также отмечает, что на региональном уровне, несмотря на экспансию крупных кредитных организаций, все еще достаточно много свободных инвестиционных ниш.

"В настоящее время в России зарегистрировано около 48 небанковских кредитных организаций (НКО). Согласно действующим инструкциям и положениям Банка России, НКО делятся на небанковские депозитно-кредитные организации и расчетные небанковские кредитные организации, которые в том числе вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со ст.6 ФЗ "О банках и банковской деятельности". НКО в основном существуют в форме ломбарда, кредитного союза или товарищества и пр. В настоящее время НКО узкоспециализированы и существуют, как правило, лишь в сфере расчетов", уточняет главный аналитик Управления финансового планирования и анализа БТА Банка Роман Ножнин.

Он напоминает, что упрощение Банком России порядка превращения мелких банков в небанковские кредитные организации многие связывают с поправками в закон о банках и банковской деятельности, согласно которому банки, не увеличившие капитал до 90 млн. руб. к 1 января 2010 г., вынуждены будут преобразоваться в небанковские кредитные организации или прекратить деятельность. "При рассмотрении количества банков с капиталом менее 90 млн. руб. (таких банков в России около 125, причем более 30 банков находится в Москве и более 20 в Дагестане) можно прийти к выводу, что данные банки вряд ли будут переведены в НКО, т.к., как правило, они обслуживают узкий круг "своих" компаний, которым необходим, как уже было сказано выше, полный комплекс услуг. Также маловероятно, что данные банки осуществляют активную деятельность на рынке ценных бумаг и могут быть переведены в расчетные НКО с целью продолжения деятельности на рынке ЦБ", - считает Ножин.

Прочитать статью Вы можете здесь.

Эксперты: для некрупных банков выгоднее продолжать бизнес в виде небанковских кредитных организаций

О Банковской группе