Иммобилайзер для вашего банкира. Минимизация трат при оплате коммунальных платежей

С первого июня текущего года жителей столицы обязали платить комиссионный сбор за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства. Самый большой процент за эти услуги ввел Сбербанк России, который берет 2-х процентный комиссионный сбор. Хотя, в Москве можно найти вполне человеческие вариации оплаты без комиссионного сбора. В этой статье речь пойдет о «бескомиссионных» методах оплаты, а также о том, как минимизировать траты во время расчетов за услуги жилищно-коммунального хозяйства.

Комиссия везде разная

Когда речь заходит о банковской комиссии, так и хочется, выражаясь автомобильными терминами, установить иммобилайзер, который блокировал бы излишние аппетиты вашего банка. Увы, изготовление чип ключей для банкомата почему-то не предусмотрено правилами банка, и размер процента не регулируется практически ничем. Ключи автомобильные тут, увы, не подойдут, потому, постарайтесь изначально понять, ХОРОШЕНЬКО ПРОЧИТАВ ДОГОВОР, что может явиться "иммобилайзером" для вашего банка, что снизит его аппетиты.

В постановлении государственного правительства за номером № 1294-ПП «Об установлении цен, процентов и тарифов на услуги жилищно-коммунального хозяйства для народонаселения на текущий год» размер комиссионного сбора, который люди должны платить с первого июня текущего года при уплате услуг по единому платежному документу не может быть регламентирован. Таким образом, каждое банковское учреждение может установить его размер самостоятельно. Подавляющее большинство столичных жителей привыкли платить за услуги жилищно-коммунального хозяйства через Сбербанк России, отделения которого находятся почти в каждом районе. Но именно Сбербанк установил самый большой комиссионный сбор за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства. Этот сбор составляет два процента от суммы платежа, если денежные средства вносятся через кассу.

Сбербанк предложил несколько альтернативных вариантов – оплату услуг с помощью банкомата, платежного терминала, мобильного банка или официального Интернет сервиса «Сбербанк Онлайн». При пользовании вышеописанными вариантами, комиссионный сбор составит не более 0,5 процента от общей суммы. В любом отделении почты России за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства взимается 1,5 процентный комиссионный сбор. Почтовых отделений в Москве огромное количество, но, зачастую, счетами единого платежного документа занимается не более 2-х операторов, которые одновременно с этим занимаются выдачей пенсий, получением корреспонденции, денежными переводы, продажей конвертов, марок и прочего. Как вы понимаете, очереди здесь просто огромны. Оплатить услуги жилищно-коммунального хозяйства можно и в другом банке. К примеру, в одной из касс, с помощью терминалов или банкоматов таких банковских учреждений как: «Мастер-Банк», «Юниаструмбанк», «Метробанк», «Альфа-Банк», «Смоленский банк», «АМТ Банк», «банк Холдинг Кредит» и другие. Большинство банков проводят платежи через систему Рапида, где комиссионный сбор не превышает один процент от суммы платежа.

Некоторые банки, такие как: «Сити Банк» или «Альфа-банк» во время открытия у них лицевых счетов, подключения к услугам мобильного банка или интернет сервиса предоставляют возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссионного сбора. Банк Русский стандарт» тоже не взимает комиссионный сбор за услуги жилищно-коммунального хозяйства, при условии оформления пластиковой карты. Большинство таких платежей, зачастую, проходят по системе Рапида. Посмотреть полный список банков, сотрудничающих с данной платежной системой, вы можете на официальном сайте rapida.ru. Перед тем отправится в отделение Сбербанка или на почту, посмотрите, нет ли вблизи вашего дома или офиса отделения одного из вышеописанных банков. Если вы являетесь постоянным пользователем пластиковой карты, попробуйте заглянуть на сайт банка или позвонить в call-центр, может быть они предложат оплатить коммунальные услуги через банкомат или интернет сервис с небольшой комиссией. В данном случае вы минимизируете свои материальные расходы, абсолютно не напрягаясь. Помните, что подключение к интернет сервису или мобильному банку, чаще всего, платное и за него надо платить абонентскую плату. Большинство банков не взимают плату за предоставление этих услуг. Прежде чем оплачивать коммунальные услуги, обязательно выясните, что выгоднее: платить через кассу банка с помощью системы Рапида или через карту Сбербанка? Минимальный комиссионный сбор за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства на сегодняшний день предлагает «Банк Москвы». Если оплачивать коммунальные услуги через банковскую кассу, то комиссионный сбор будет составлять 0,5 процента от общей суммы платежа. Следует отметить, что при оплате коммунальных услуг через банкомат или интернет сервис «Банка Москвы», комиссия не взимается.

Используем интернет
Пользоваться интернет сервисом для оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства многие бояться, переживая, что их средства окажутся не там, где надо или вообще потеряются. Многие бояться действий мошенников, которые воруют денежные средства с банковских счетов. Некоторые просто не хотят разбираться в чем-то новом и не понятном. Многие с радостью бы воспользовались интернет сервисом, но хотят иметь на руках чек об оплате, который компьютер, разумеется, выдать не может. По утверждению представителей банков, оплата коммунальных услуг с помощью интернет сервиса полностью безопасна.

Ситуаций с мошенничеством крайне мало. Чаще всего, они связаны утечкой информацией от пользователей или неправильным подходом к системе. Некоторые придумывают слишком простые пароли или 4-хзначные коды, к которым легко получают доступ мошенники. Большинство банков предупреждают своих пользователей о том, какую информацию крайне не рекомендуется вводить, даже если она запрашивается. На лицевой счет какой-то сторонней компании деньги могут уйти только при невнимательном отношении пользователя к вводу персональных данных. Технические ошибки в системе исключены. Во время оплаты коммунальных услуг с помощью интернет сервиса банки рекомендуют печатать и сохранять копии всех проведенных платежей. Такой платежей документ, заверенный в отделении банка подписью и штампом, вполне может заменить чек, который выдается в кассе или банкомате. Эта информация будет полезна тем, кто нуждается в подтверждении оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства. Произвести оплату коммунальных услуг через банковский интернет сервис на практике крайне просто. К примеру, для того, чтобы воспользоваться интернет сервисом «Банка Москвы» и бесплатно оплатить данные услуги по единому платежному документу, нужно зайти на официальный портал банка bm.ru, в верхней строке меню выбрать вкладку «Дистанционное обслуживание», далее «Интернет банкинг».

Для осуществления платежей вы должны быть зарегистрированным пользователем системы. Помните, что «Банк Москвы» предлагает два типа Интернет услуг: «Internet Банкинг» и «Web Банкинг». При подключении к системе «Internet Банкинг» каждому пользователю выдается два ключа закрытого и открытого типа. Открытый ключ представляет собой идентификационный номер клиента, состоящий из 19-ти цифр и уникальную электронно-цифровую подпись, с помощью которой клиент подтверждает проведение платежа. Эта информация вместе с личным паролем хранится в специальном файле, с помощью которого пользователь может заходить в систему интернет банкинга. Следует отметить, что при записи этого файла на флэш диск или любой другой внешний носитель, доступ в интернет банкинг возможен с любого персонального компьютера. При подключении к системе «Web Банкинг» пользователь использует логин, пароль и Token – специальное устройство, генерирующее коды доступа. При помощи этого устройства пользователь может зайти в систему с любого персонального компьютера. Стоимость этого устройства составляет пятьсот рублей. Подключение к системе при помощи ЭЦП бесплатное. Для того чтобы сгенерировать ключ ЭЦП вам необходимо пройти десять этапов с соответствующими подсказками, поэтому совершить ошибку здесь почти невозможно. В заключении вам будет выдан идентификационный номер ключа с рекомендацией распечатки сертификата открытого подписного ключа.

С одним из сертификатов, распечатанных в 2-х экземплярах, следует обратиться в ближайшее отделение «Банка Москвы» для бесплатного открытия счета, заполнив небольшое заявление. В течение 24-х часов вы получите доступ к Интернет сервису, и сможете оплачивать коммунальные услуги в любое время без комиссионного сбора. По аналогичной схеме работает система интернет банкинга в других столичных банках, только вместо ключа ЭЦП закрытого или открытого типа вам могут предложить PIN код и цифровую подпись. В данной ситуации, при проведении финансовых операций вам придется каждый раз подтверждать свою подпись. Для оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства на вашем лицевом счете в банке должна находиться требуемая сумма денежных средств. Если ваш счет является дебетовым и на него перечисляется заработная плата или премии, денежные средства попадут туда автоматически, а если нет, то вам необходимо будет перевести их из другого банка, что, разумеется, не бесплатно. Как вы понимаете, оплачивать коммунальные услуги через другой банк нет никакого смысла.

Оплата с помощью банкомата или платежного терминала
Еще одним способом оплатить услуги жилищно-коммунального хозяйства без комиссионного сбора является банкомат или платежный терминал. Чтобы оплатить коммунальные услуги через банкомат, необходимо заказать выпуск пластиковой карты в одном из банков или произвести оплату через свою дебетовую карточку. Оплачивать услуги через банкоматы можно с помощью таких карт как: «Visa Electron» или «Master Card Maestro». За выпуск и сопровождение этих карточек большинство банков комиссию не взимают. Хотя «Банк Москвы», где оплата услуг жилищно-коммунального хозяйства через банкомат осуществляется без комиссионного сбора, обслуживание карточек «Visa Electron» и «Master Card Maestro» стоит 150 рублей в год, так же как их выпуск. Осуществить оплату коммунальных услуг через банкомат проще простого. Надо только грамотно следовать инструкциям на дисплее, знать всю необходимую информацию о получателе платежа, указать номер плательщика из единого платежного документа, выбрать время, за которое вы производите оплату, указать сумму страховки, если она есть и, конечно же, объем платежного перевода.

Чтобы произвести оплату коммунальных услуг через платежный терминал не нужно быть программистом или техническим гением. Платежи проводятся почти так же как через банкомат, только сначала вы вводите всю необходимую информацию, а затем в терминал или вставляете пластиковую карту или вносите наличные средства. Единственным минусом платежных терминалов является то, что они не принимают железные деньги и не дают сдачу. Таким образом, при оплате коммунальных услуг через платежный терминал лучше указывать круглую сумму, а не ту, которая указа в едином платежном документе. К примеру, если вы должны оплатить счет на сумму 3,485 рублей 24 копейки, платите сразу 4 тысячи. Следует отметить, что переплата зачисляется на ваш лицевой счет и при последующем выставлении счета на оплату коммунальных услуг учитывается.

Устойчивые платежи
Как это не печально, но вышеописанные методы подходят далеко не каждому. Однако в вышеописанных случаях есть способ уменьшить комиссию по оплате коммунальных услуг. В «Сбербанке России» и «Банке Москвы» может подписать долговременный поручительный документ на оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства с депозита или счета, написав соответствующее заявление в одном из банковских отделений. В этой ситуации сумма месячных платежей, описанная в едином платежном документе, будет автоматически списана с вашего лицевого счета в нужный день. Ведь на основании информации, поступающей из единого расчетного центра, банк может самостоятельно определить сумму, предъявляемую к оплате. В данном случае комиссия в Сбербанке будет составлять не более 0,5 процента от общей суммы платежа. Банк Москвы в этом случае комиссионный сбор вообще не взимает.

Комиссионный сбор за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства, который столичные жители платят с первого июня текущего года при оплате через банковские отделения, составляет два процента от общей суммы платежа при оплате через любую кассу Сбербанка России. Опуская всякие подробности это не много. При оплате коммунальных услуг в размере 2-х тысяч рублей, комиссия составляет от 40 до 60 рублей. Хотя, за год такая сумма может составлять до 700 рублей, и какой смысл дарить эти деньги банкам, когда можно с легкостью потратить их на себя.

При создании обзора были использованы материалы из открытых интернет-источников.