Поменяются ролями

Из вкладчиков сделают должников

Ассоциация российских банков (АРБ) разработала механизм, позволяющий не возвращать депозиты вкладчикам по первому требованию.

Как заявили в АРБ, необходимо принять поправки в Гражданский кодекс, чтобы депозит нельзя было отдать ранее чем через две недели с момента обращения клиента или процесс постепенной выдачи был растянут во времени.

Если же клиенту срочно нужны деньги, банки предлагают выдавать ему кредит, который вместе с процентами будет равен сумме вклада к моменту окончания его срока. В ассоциации считают, что эта норма повысит стабильность банковской системы. «Банки не могут учитывать срочные депозиты физических лиц как долгосрочные ресурсы и осуществлять адекватное управление активами и пассивами, так как в соответствии с действующим российским законодательством вкладчик вправе изъять средства в любой момент без каких-либо комиссий со стороны банка – теряются только начисленные проценты», – подчеркнули в АРБ.

Между тем начальник управления по работе с клиентами Московского филиала Смоленского банка Светлана Теслина полагает, что «запрет на возврат средств с депозита по первому требованию приведёт к потере доверия к кредитным институтам со стороны населения». По её словам, выдача кредита вместо вклада может вызвать непонимание у клиентов: «Открывая клиенту вклад, банк сам платит за привлечённые ресурсы, а выдача кредита предполагает, что платить за возможность пользоваться ссуженными деньгами будет уже клиент».

Научный руководитель факультета финансов и банковского дела Академии народного хозяйства, первый вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев отметил, что забрать из банка свои деньги – безусловное право вкладчика. «В период, когда банки всеми силами стараются стимулировать приток вкладчиков, выносить на обсуждение такие опасные инициативы недопустимо, – отмечает он. – С другой стороны, если вкладчик не собирается забирать свои деньги из банка, но хочет ещё и взять там кредит, его депозит может быть обеспечением по этому кредиту. Тогда по вкладу могут начислять менее высокие проценты, но кредитная ставка будет ниже».